வெளிநாட்டவர் UK-ல் வங்கிக் கணக்கு தொடங்குவது எப்படி?
நீங்கள் இங்கிலாந்துக்கு குடிபெயர்ந்த பிறகு, புதிய வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பது குறித்து பல விருப்பங்களுடன் சிரமமானதாக இருக்கலாம். இந்த வழிகாட்டியில், உங்களுக்கு ஏற்ற சிறந்த வங்கி கணக்குகளைப் பற்றி ஆராய்வோம்.
இங்கிலாந்தில் புதிதாக வந்துள்ள ஒரு வெளிநாட்டவருக்கு 350 வங்கிகளில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டிய சூழ்நிலையில் இருப்பீர்கள். எந்த வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பதைத் தீர்மானிக்க, என்னென்னவற்றை கவனிக்க வேண்டும், கணக்கை எவ்வாறு திறக்க வேண்டும் மற்றும் புதிய வங்கியை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது போன்றவை முக்கியமானவை. உங்கள் தேர்வை இலகுவாக்க, நாங்கள் உங்களுக்கு வழிகாட்டுகிறோம்:
- யாருக்கு ஒரு UK வங்கி கணக்கு தேவை?
- UK வங்கி கணக்குகளின் வகைகள்
- UK வங்கி கணக்கை எவ்வாறு திறக்கலாம்?
- குடியேறியவர்களுக்கு ஏற்ற சிறந்த UK வங்கி கணக்குகள்
1. யாருக்கு ஒரு UK வங்கி கணக்கு தேவை?
UK-ல் நீண்ட காலம் தங்க திட்டமிடும் வெளிநாட்டவர்களுக்கு UK வங்கிக் கணக்கு அவசியம். நீங்கள் ஏற்கனவே சர்வதேச அளவில் செயல்படும் Online வங்கியைக் கொண்டிருந்தால் (உதாரணமாக Revolut போன்றவை), நீங்கள் பின்பற்றக்கூடிய சில தற்காலிக தீர்வுகள் உள்ளன. ஆனால் வசதி மற்றும் பாதுகாப்புக்காக, உள்ளூர் மற்றும் சான்றளிக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்கு, உங்கள் சிறந்த வழியாகும்.
சம்பளம் பெறுவது, வீட்டு வாடகை, மின்சாரம், நீர், வாயு போன்ற பயன்பாட்டுப் Bill-களை செலுத்துவது மற்றும் உங்கள் UK SIM Card ஐப் பெறுவதற்கு பொதுவாக உங்களுக்கு UK வங்கிக் கணக்கு தேவைப்படும். நீங்கள் வேறுபட்ட நாணயத்தில் பழகியிருந்தால், UK வங்கிக் கணக்கை வைத்திருப்பது உங்களுக்கு விரைவாக British Pound-ற்கு மாற்றியமைக்க உதவும் அதே நேரத்தில் பரிமாற்ற கட்டணங்களைத்(Exchange Fees) தவிர்க்கும்.
யாரும் UK வங்கி கணக்கைத் திறக்கலாம், அவர்கள் குடியிருப்பாளராக இருந்தாலோ இல்லையோ என்பது முக்கியமல்ல. எனினும், பெரும்பாலான வங்கிகள் உங்கள் கணக்கைத் திறக்கும் போது உங்கள் தற்போதைய UK முகவரியின் ஆதாரத்தை வழங்க வேண்டும்.
2. UK வங்கி கணக்குகளின் வகைகள்
பல்வேறு வகையான UK வங்கிக் கணக்குகள் கணக்குதாரர்களின் மாறுபட்ட தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன. உங்களுக்கு எது சிறந்தது என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவும் பல்வேறு வகையான வங்கிக் கணக்குகளைப் பார்ப்போம்.
Current Account – நடைமுறை கணக்கு
UK-ல் உள்ளூர் மற்றும் வெளிநாட்டவர்களால் அதிகம் பயன்படுத்தப்படும் வங்கிக் கணக்கு Current Account ஆகும். ஒரு Current Account மூலம் உங்களுக்கு தினசரி பரிவர்த்தனைகள் செய்யலாம், உதாரணமாக மின் கட்டணங்களை செலுத்துதல், தேவையான வீட்டு பொருட்களை வாங்குதல், உங்கள் சம்பளத்தை பெறுதல் போன்றவை ஆகும்.
நீங்கள் Current Account திறக்கும்போது, நீங்கள் ஒரு Debit Card பெறுவீர்கள், மேலும் Current Account இயக்குவதற்கான மாத தவணை கட்டணம் அதிகமாக இல்லாமல் மிகவும் குறைவாகவே இருக்கும், சில சமயங்களில் இலவசமாகவும் இருக்கும். சில Current Account-ல் Overdraft மற்றும் Credit Card வசதிகளும் கிடைக்கக்கூடும்.
Savings Account – சேமிப்பு கணக்கு
சேமிப்பு கணக்கில் நீங்கள் செலுத்தும் பணத்திற்கு அதிக வட்டி கிடைக்கும். ஆனால், இந்த கணக்கில் குறைந்தபட்ச தொகையை நீங்கள் வைத்திருக்க வேண்டும். மேலும், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பணத்தை எடுக்காமல் வைத்திருக்க வேண்டும். இது உங்களுக்கு அவசரத் தேவைகளுக்கு பணம் இருப்பதை உறுதி செய்யும். ஒரு நடப்புக் கணக்கு மற்றும் சேமிப்பு கணக்கை ஒரே வங்கியில் தொடங்கலாம்.
Basic Account – அடிப்படை கணக்கு
உங்களுக்கு கடன் பிரச்சனை இருந்தால் அல்லது Current Account தொடங்குவது கடினமாக இருந்தால், நீங்கள் Basic Account தொடங்கலாம். இந்த கணக்கு வகை Current Account போன்றது, ஏனெனில் இது உங்களுக்கு சம்பளத்தைப் பெறவும், Debit Card அல்லது நேரடி பற்று மூலம் பணம் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது. இருப்பினும், Basic Account-ல், உங்களால் Credit Card பெற முடியாது, அதிகப்படியான வரவு வைத்திருக்க முடியாது அல்லது கடன் பெற முடியாது. உங்கள் கடன் மேம்பட்ட பிறகு, உங்கள் Basic Account-ஐ Current Account ஆக மாற்றலாம்.
Student Account – மாணவர் கணக்கு
Student Bank Account என்பது குறிப்பாக மாணவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு Current Account ஆகும். இந்த கணக்கை வைத்திருக்க நீங்கள் குறைந்த (or usually no) கட்டணம் செலுத்துவீர்கள். பல மாணவர் Current Accounts, வட்டி இல்லாத கடன்கள் கொடுக்கும். அதேபோல, வங்கியில் பணம் குறைந்து போனாலும், ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு வரை கடன் பெறலாம். மேலும் மாணவர் கணக்குடன் பல சிறந்த இலவச பொருட்கள் அல்லது தள்ளுபடிகள் பெரும்பாலும் வழங்கப்படுகின்றன.
3. UK வங்கி கணக்கை எவ்வாறு திறக்கலாம்?
3.1. UK இல் வசிப்பவராக வங்கிக் கணக்கு எப்படி தொடங்குவது?
பொதுவாக, நீங்கள் ஒரு உள்ளூர் கிளையில் நேரில் அல்லது Online-ல் UK வங்கிக் கணக்கைத் தொடங்கலாம். UK இல் உலகளவில் பல கூட்டு வங்கிகள் (Partnered Banks) இருப்பதால், உங்கள் சொந்த நாட்டின் வங்கிக் கணக்கைப் பயன்படுத்தி UK இல் வங்கிக் கணக்கைத் தொடங்கலாம். உங்கள் வங்கி இதற்கு தகுதியுள்ளதா என்பதை சரிபார்த்து, அவர்கள் உங்களுக்காக பெரும்பாலான அமைப்புகளைச் செய்வார்கள்!
உங்கள் வங்கி கூட்டு வங்கியாக இல்லாவிட்டால், கவலைப்பட வேண்டாம். உங்கள் UK வங்கிக் கணக்கை அமைப்பது மிகவும் எளிது. நீங்கள் விரும்பிய வங்கியின் விண்ணப்ப படிவத்தை பூர்த்தி செய்து, தேவைப்பட்டால் கடன் சரிபார்ப்பை(Credit Check) சமர்ப்பிக்க வேண்டும். உங்கள் வங்கிக் கணக்கை பொதுவாக 1 முதல் 2 வணிக நாட்களில் திறக்கலாம்.
ஒவ்வொரு வங்கியும் கணக்கு தொடங்குவதற்கு வெவ்வேறு விதமான ஆவணங்கள் கேட்பார்கள். ஆனால் பெரும்பாலும் பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவைப்படும்:
- உங்களை அடையாளம் காட்டும் ஆவணம் (Passport, National Identity Card போன்றவை)
- உங்கள் UK வீட்டு முகவரியை நிரூபிக்கும் சமீபத்திய பயன்பாட்டு Bill (அதாவது, மின்சார, தண்ணீர் அல்லது வாயு Bill)
- தற்போதைய வங்கி அல்லது Credit Card அறிக்கை
- நீங்கள் வேலை செய்கின்றீர்கள் என்றால் வேலை ஒப்பந்தம் அல்லது சம்பள பட்டியல்
- நீங்கள் மாணவராக இருந்தால்,UK இல் படித்து வருகிறீர்கள் என்பதற்கான ஆதாரம் (இது உங்கள் சேர்க்கைச் சான்றாக இருக்கலாம்- Proof of Enrolment)
3.2. UK இல் Non-Resident-ஆக வங்கிக் கணக்கு எப்படி தொடங்குவது?
UK இல் Non-Resident-ஆக இருந்தாலும், நீங்கள் சில நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்தால் வங்கிக் கணக்கைத் தொடங்கலாம். உங்களுக்கு தேர்வு செய்ய குறைவான வங்கிகள் இருந்தாலும் சில பெரிய வங்கிகள் UK இல் Non-Residents-க்கு சேவைகளை வழங்குகின்றன.
பெரும்பாலான Non-Residents-க்கு இருக்கும் பெரிய பிரச்சனை UK இல் தற்போதைய முகவரியின் ஆதாரத்தை வழங்குவதாகும். சில வங்கிகள் இதை வழங்க முடியாது என்பதை ஏற்றுக்கொண்டு, பின்வருவனவற்றைப் போன்ற சில மாற்று ஆவணங்களை கேட்கலாம்:
- உங்கள் சொந்த நாட்டில் வசிப்பதை நிரூபிக்கும் ஆவணம்
- உங்கள் சொந்த நாட்டின் வரி அடையாளம்
- உங்கள் சொந்த நாட்டில் உள்ள வங்கிக் கணக்கின் ஆதாரம்
UK இல் வசிப்பவர்களுக்கு தேவைப்படும் அதே ஆவணங்களையும் நீங்கள் வழங்க வேண்டும்:
- புகைப்பட அடையாளத்தின் செல்லுபடியாகும் வடிவம்
- தற்போதைய வங்கி அல்லது Credit Card அறிக்கை
- வேலை அல்லது படிப்புக்கான ஆதாரம்
4. வெளிநாட்டவர்களுக்கான சிறந்த UK வங்கிக் கணக்குகள்
நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய வங்கியில் அல்லது Online வங்கியில், கணக்கு தொடர வேண்டும் என்று விரும்பினாலும், UK இல் உங்களுக்கு தேவையான வங்கிக் கணக்கை தேர்ந்தெடுக்கலாம். ஆனால், எந்த வங்கியையும் தேர்ந்தெடுக்கும் முன் உங்களுக்கு எந்த வகையான வங்கிக் கணக்கு தேவை என்று தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்.
4.1 சிறந்த பாரம்பரிய UK வங்கிகள்
UK இல் முதல் 3 பாரம்பரிய வங்கிகள்:
- HSBC: HSBC உலகளவில் பல நாடுகளில் செயல்படும் பெரிய வங்கிகளில் ஒன்று. HSBC 80 க்கும் மேற்பட்ட நாடுகளில் இயங்குகிறது. இந்த வங்கியை தேர்ந்தெடுத்தால், உங்களுக்கு வங்கிக் கணக்கு தொடங்குவது எளிதாக இருக்கும். HSBC பல இலவச Current Accounts, Saving Accounts மற்றும் வெளிநாட்டு கணக்குகளையும் வழங்குகிறது. அவர்கள் வெளிநாட்டில் வசிப்பவர்களுக்கும் வங்கிக் கணக்கு வழங்குகிறார்கள். மேலும், HSBC-ன் மொபைல் வங்கி சேவை மிகவும் நல்லது. ஆனால், சமீபத்தில் இந்த வங்கியின் வாடிக்கையாளர் சேவை மிகவும் மோசமானதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது.
- NatWest: 900 க்கும் மேற்பட்ட கிளைகளைக் கொண்ட UK இன் மிகவும் பிரபலமான வங்கிகளில் ஒன்றான NatWest உள்ளூர்வாசிகள் மற்றும் வெளிநாட்டவர்களிடையே மிகவும் பிரபலமானது. NatWest சர்வதேச பண பரிமாற்றங்களை முடிக்க உதவும் “Cash Management” கணக்குகளை வழங்குகிறது, ஆனால் நீங்கள் கட்டணம் செலுத்த வேண்டும். NatWest பல இலவச Current Accounts மற்றும் Savings Accounts-களை வழங்குகிறது. NatWest “Select” கணக்கை வழங்குகிறது, இதை நீங்கள் Online-ல் திறக்கலாம்.
- Lloyds: Lloyds UK இல் வெளிநாட்டவர்கள் மற்றும் உள்ளூர்வாசிகள் மத்தியில் மற்றொரு பிரபலமான வங்கியாகும். Lloyds உடன், நீங்கள் இலவசமாகவும் மாதாந்த கட்டணமின்றி அடிப்படை, Current Account அல்லது Student Account ஐத் திறக்கலாம். நீங்கள் Savings Account-யும் திறக்கலாம். Lloyds காப்பீட்டு நன்மைகள் மற்றும் கடன் தொடர்பான சலுகைகளைப் பெற ஒரு Premium Current Account வழங்குகிறது. Lloyds வெளிநாட்டவர்களுக்கான கணக்கு விருப்பங்களையும் கொண்டுள்ளது. Lloyds வங்கியில் இலவசமாக பணத்தை வெளிநாட்டுக்கு அனுப்பலாம். ஆனால், இந்த கணக்கைத் திறக்க வருடத்துக்கு குறைந்தது £25,000 வருமானம் இருக்க வேண்டும்.
4.2 சிறந்த Online UK வங்கிகள்
1. Monzo: UK இல் வாடிக்கையாளர் திருப்தி குறித்து பாரம்பரிய வங்கிகளையும் உள்ளடக்கிய அனைத்து வங்கிகளிலும் Monzo முதலிடத்தில் உள்ளது. அவை முற்றிலும் Online-ல் இயங்குகின்றன, எனவே நீங்கள் வங்கி கிளைக்குச் செல்ல விரும்பினால், இது உங்களுக்கு பொருத்தமான வங்கியாக இருக்காது. இதை அமைப்பது விரைவானது மற்றும் இலவசமானது, மேலும் உங்கள் பணம் £85,000 வரை நிதி இழப்பீட்டுத் திட்டத்தால் (Financial Compensation Scheme-FCS) பாதுகாக்கப்படுகிறது.
துரதிர்ஷ்டவசமாக, இது ஒரு Online வங்கியாக இருப்பதால், Monzo-ற்கு UK இன் வெளியே ATM இலிருந்து பணம் எடுப்பதில் கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன. நீங்கள் வெளிநாட்டில் இலவசமாக £200 வரை பணத்தை எடுக்கலாம், அதன் பிறகு அவர்கள் ஒவ்வொரு பரிமாற்றத்திற்கும் 3% கட்டணம் வசூலிப்பார்கள்.
நீங்கள் சில மேலதிக வங்கி அம்சங்களைத் திறக்கும் பிரீமியம் கணக்கிற்கு மேலதிகமாக £5 செலுத்தலாம். Monzo Current Account, Savings Account, தனிப்பட்ட கடன்கள் மற்று
2. Revolut: ஐரோப்பா முழுவதும் மிகவும் பிரபலமான Online வங்கிகளில் ஒன்றான Revolut UK வங்கிக் கணக்குதாரர்களுக்கு முக்கிய தேர்வாகும். Revolut ஐப் பயன்படுத்துவதன் மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று நீங்கள் கிட்டத்தட்ட எந்த நாணயத்திலும் குறைந்த கட்டணத்தில் அல்லது இலவசமாக பணத்தை அனுப்பலாம். Monzo போலவே, இதை அமைப்பது விரைவானது, FCS ஆல் £85,000 வரை பாதுகாக்கப்படுகிறது, மேலும் அடிப்படை Current Account இலவசம் – ஆனால் அதற்கு கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன. Revolut Savings Account, அதிகப்படியான வரவு அல்லது Credit Card-களை வழங்காது.
Revolut-ன் ஒரு தனித்துவமான நன்மை அதன் பணத்தை நிர்வகிக்க உதவும் கருவிகள். நீங்கள் உங்கள் செலவுக்கு ஏற்ற மாதிரி பணத்தை பிரித்து வைக்கலாம். உதாரணமாக, சந்தா கட்டணம், மின்சார, தண்ணீர் Bill, தேவையான வீட்டு பொருட்கள் வாங்குதல், மற்றும் அவசர தேவைகளுக்காக உங்கள் செலவுக்கு ஏற்ற மாதிரி பணத்தை தனியா பிரித்து வைக்கலாம்.
Revolut பல நாடுகளில் செயல்படுவதால், கணக்கைத் தொடங்க UK முகவரி அவசியமில்லை. UK க்கு வருவதற்கு முன்பே உங்கள் சொந்த நாட்டில் கணக்கைத் தொடங்கலாம்.
3. Chase: Chase மலிவான மற்றும் வசதியான Online வங்கி சேவைகளை வழங்குகிறது, மேலும் உங்கள் Debit Card ஐ வெளிநாட்டில் பயன்படுத்துவதற்கு மேலதிக கட்டணம் வசூலிக்காது. உங்களிடம் ஏற்கனவே Chase கணக்கு இருந்தால், நீங்கள் UK-க்கு வருவதற்கு முன் உங்கள் UK Chase கணக்கைத் திறக்க முடியுமா என்பதை சரிபார்க்க வேண்டும். Chase உடன், நீங்கள் Current Account ஐத் திறந்து, முதல் 12 மாதங்களுக்கு Debit Card பரிவர்த்தனைகளில் 1% Cashback பெறலாம் (மாதத்திற்கு £15 வரை).
Chase உங்கள் பணத்தை ஒவ்வொரு மாதமும் நிர்வகிக்க உதவும் பல நல்ல கருவிகளையும் கொண்டுள்ளது, மேலும் நீங்கள் உங்கள் “Spare Change” கணக்கில் அதிகபட்சம் 5% AER வட்டி ஈட்டலாம். Chase Savings Account-யும் வழங்குகிறது மற்றும் UK இன் நிதி நடத்தை ஆணையத்தால் (Financial Conduct Authority – FCA) முழுமையாக கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. உங்கள் பணம் FCS ஆல் £85,000 வரை பாதுகாக்கப்படுகிறது. Chase உங்கள் UK கணக்கில் அதிகப்படியான வரவு அல்லது Credit Card வழங்காது.
Chase கணக்கைத் தொடங்க, நீங்கள் வரி செலுத்துபவராக இருக்க வேண்டும் மற்றும் UK முகவரியை வைத்திருக்க வேண்டும்.
இதோ, UK இல் வங்கி சேவைகளைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும். இந்த வழிகாட்டி உங்களுக்கு ஏற்ற UK வங்கிக் கணக்கைத் தேர்வு செய்ய உதவும் என்று நம்புகிறோம். UK இல் வேலை கிடைத்திருந்தால், UK வங்கிக் கணக்குடன் சம்பளம் பெறுவது மிகவும் எளிதாக இருக்கும். இந்த கணக்கை வைத்திருப்பது, மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் அல்லது நாணய மாற்றங்கள் இல்லாமல், தினசரி பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்கும்.
This guide provides information on UK bank accounts, including types, benefits, and how to open them. It highlights the importance of a UK bank account for those working in the UK, as it simplifies salary receipt and daily transactions, avoiding hidden fees and currency exchange issues.
